专家:小微贷款迅增 上半年银行主动作为显效

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小额小额贷款激增:银行在上半年采取主动行动

“金融时报”

本报记者赵萌

根据银监会最近公布的数据,截至6月底,全国小微企业贷款余额为35.63万亿元,其中普惠小微企业贷款余额为10.7万亿元,与年初相比增长14.27%,高于各种贷款的增长率。 7.14个百分点;贷款余额户数为1,988万户,比年初增加265万户。

值得注意的是,今年的《政府工作报告》提出“今年的国有大型商业银行将向小微企业增加贷款30%以上。”目前,超过一半的时间,银行能完成任务目标吗?

《金融时报》采访的许多专家预计将考虑到银行服务私营部门,小型和微型企业的强力支持,以及银行机构吸引客户并增加对实体经济支持的举措。商业银行实现上述目标并不是一个大问题。

受益于政策支持和机构

“今年上半年,小微企业贷款增长迅速,首先得益于政策支持。”中国保险监督管理委员会相关负责人表示。数据显示,自2019年以来,中国人民银行加大了对小额再融资贷款的支持力度,加强了再贷款资金投资监测与评估,并注入重定向,有效支持小微企业。截至2019年6月底,全国子贷款余额2267亿元,增加1323亿元,创历史新高。

事实上,自去年下半年以来,政策层面经常为小微企业发布好消息。自今年以来,已采取一系列政策措施来增加支持。最近国务院常务会议强调,“支持中小银行的发展,降低企业特别是小微企业的融资成本。”

中央银行,中国保险监督管理委员会等部门也重点关注小微企业的资金支持,鼓励商业银行进一步加大小额信贷力度,为“输血”小微企业引导更多长期资金,大力发展资本市场,转变直接融资和间接融资失衡的格局。

“小微企业贷款快速增长主要有两个原因:一方面,在过去两年中,政策层采取了有针对性的减少和调整,并调整了监督和评估方法,逐步引导银行业务金融机构增加对小微企业的贷款。另一方面,许多银行积极调整业务模式,进一步降低客户关注度,增加对实体经济的支持。“交通银行金融研究中心高级研究员吴文接受《金融时报》记者采访时说:“总体而言,各方的大力支持和银行机构的积极行动,再加上金融技术的深入应用,大型商业银行仍有可能实现30%以上的增长目标。”

“完成30%的增长目标应该没有问题。”中国人民大学国际货币研究所研究员辛伟伟告诉记者《金融时报》“小微观快速增长的原因”企业贷款主要是由于银行业金融机构符合监管要求。在内在动机的同时,银行机构本身也需要适应趋势和业务转型。“

金融技术应用受到高度期待

虽然小微企业贷款余额实现了快速增长,但银行业在服务民营企业和小微企业方面仍面临诸多困难,这一点不容忽视。那么,银行业机构应该如何应对包容性金融的长期可持续发展?一些受访的专家专注于“解决问题”,并专注于“金融技术”。

“在金融技术时代,利用高科技,人工智能等科技手段非常重要。这将有助于减少金融机构与小微企业之间的信息不对称,增强小企业的融资能力。微观企业和金融机构服务的意愿。从根本上说,小微企业的融资问题得到了有效缓解。“中国人民大学重阳研究院副院长董希珍告诉《金融时报》记者。/p>

近日,记者从中国工商银行获悉,截至今年5月底,工商银行网上小额信贷余额突破1500亿元,比年初增加近600亿元,占比占银行增量贷款的70%。中国工商银行相关负责人表示,银行小微融资平衡的快速增长直接受益于基于金融技术的小微产品的创新。目前,该银行已通过线上线下整合,内外部数据交叉验证,形成了“业务快速融资,在线借贷,在线供应链融资”的三维微企业在线融资产品系统,全流程风险管理。加强微观金融服务,降低融资成本,有效控制风险,实现小额信贷的可持续发展。

严新伟认为,“下一步,银行业金融机构应努力保持实力,充分利用金融技术,开发适合国内市场的可持续微小商业模式,提高服务效率,降低服务成本,减少信息不对称,构建服务于私营,小微企业的核心竞争力和优秀品牌。“

值得注意的是,金融技术的应用取决于各种信用数据的支持。 “只有打破'信息岛'才能更好地为私营和小微企业服务。”董希珍坦言,如果银行机构无法把握民营和小微企业生产经营的真实情况,就无法分析财务状况和发展前景,金融服务。特别是,不能讨论信贷支持。

银行服务微程序引入新程序

值得一提的是,除了国家层面小微企业贷款余额的快速增长外,部分地区的银行业金融机构在缓解民营企业和小微企业融资困难方面取得了显着成效。

据悉,截至今年6月底,江苏省普惠小微企业贷款余额为5070.74亿元,比年初增长11.94%,比各种贷款高出2.59个百分点;广东省民营企业贷款余额为2.50。 1万亿元,小微企业贷款余额2.36万亿元,其中普惠小微企业贷款余额7545.66亿元,比2019年初增加1350.91亿元,增加21.81%。

无论是在国家层面还是在地方层面,小微企业贷款余额的快速增长都与银行服务的不断创新密不可分。

最近,许多银行为小型和微型企业客户推出了独家银行卡。 “针对小微企业融资难以融资的问题,华夏银行通过真实的金融产品和业务创新实现了向民营企业和小微企业开放金融和生活用水的”最后一公里“,并升级推出华夏普惠公司。微型企业卡。“华夏银行副行长杨伟在新卡会议上表示,银行和京津冀小微企业发行的专用借记卡将提供现金转账结算。和小微企业的支付。融资,保险,法律咨询,财务ERP等功能和特点。

广发银行与中国银联合作,推出公共移动支付单位结算卡。据介绍,企业客户可以使用广发银行快递卡绑定公共移动支付APP,并通过中国银联验收渠道进行二维码扫描和支付,企业采购,旅游,业务的支付运动接待和其他场景可以实现。它消除了个人进步的需要,大大提高了企业的内部财务管理效率,并使企业享受与个人支付相同的便利。

此外,值得一提的是,国家融资担保基金和交通银行联合发布通知,以特定银行信贷产品为载体采用风险分担方法,促进两个系统内的机构合作,并进一步扩大包容性金融政策服务。小微企业和“三农”地区的覆盖将提高融资效率,逐步降低融资成本。

主编:覃肄灵